BS Wołczyn - BS Wołczyn

Profesjonalną obsługę dla Klientów zainteresowanych usługami faktoringowymi świadczy firma Faktorzy S.A.

Skontaktuj się z pracownikiem Banku, by zapytać o szczegóły.

Faktoringe w pigułce

Faktoring to usługa świadczona przez Faktora (Bank / Spółkę faktoringową), polegająca na wykupie wierzytelności od
Klienta (Faktoranta), który jest dostawcą towarów lub wykonawcą usług na rzecz swoich Odbiorców (Kontrahentów).

Faktoring to przede wszystkim elastyczne finansowanie bieżącej działalności Klienta. Faktor kupuje od Klienta faktury

przed terminem, w którym za towar lub usługę powinien zapłacić Kontrahent.

Za złożone przez Klienta do wykupu faktury, Faktor wypłaca mu na rachunek bieżący tzw. zaliczkę (czyli procentowo

ustaloną część faktury brutto, np. 90% wartości faktury brutto).

Faktoring to szybkie źródło finansowania – pieniądze za faktury Klient otrzymuje praktycznie od ręki (Faktor płaci za

fakturę w dniu, w którym Klient przekaże ją do Faktora). Klient przekazuje do wykupu faktury przed terminem ich

płatności, ale nie później niż 7 dni przed datą zapłaty wskazaną na fakturze.

Faktoring to rozwiązanie dające, poza finansowaniem, wiele dodatkowych usług. Równie istotna jest możliwość

przejęcia ryzyka niewypłacalności Kontrahentów: Faktor ubezpiecza limit kupiecki, który Klient (Faktorant) daje

swoim Kontrahentom, przez co Klient nie musi martwić się o zapłatę należności.

Faktoring to także windykacja miękka niesolidnych Kontrahentów, w przypadku opóźnień w płatnościach za faktury.

Faktor dyscyplinuje takich Kontrahentów do terminowych wpłat, monituje ich pisemnie oraz telefonicznie.

Faktoring wiąże się również ze stałym nadzorem Faktora nad wpływem płatności za faktury. Klient na bieżąco

informowany jest o rozliczeniach z Kontrahentami, otrzymuje od Faktora dostęp do przejrzystego systemu

raportowego, dzięki czemu ma pełną wiedzę m.in. o opóźnieniach w płatnościach od Kontrahentów.

Podsumowując, faktoring to pakiet usług, na które składa się: finansowanie, przejęcie ryzyka niewypłacalności

Kontrahenta, windykacja miękka, administracja wierzytelnościami.

Rodzaje faktoringu

FAKTORING PEŁNY (Z UBEZPIECZENIEM)

Faktoring Pełny to nabywanie i finansowanie wierzytelności Faktoranta powstałych w obrocie krajowym i

zagranicznym z przejęciem ryzyka niewypłacalności Odbiorców. Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy

do wysokości zaliczki. Oznacza to, że jeśli wierzytelność nie zostanie odzyskana Faktorant zachowuje otrzymaną

zaliczkę. Zdecydowana większość odbiorców objętych faktoringiem realizuje płatności terminowo lub z niewielkim

opóźnieniem. Wysoka jest również skuteczność działań dyscyplinujących dłużników - to dowód na to, że z

faktoringiem pełnym dostawca może czuć się pewnie!

W polisie FAKTORZY S.A. kwota gwarantowanego pokrycia ryzyka zapewnia Klientom wysoki poziom

bezpieczeństwa. Przejęcie ryzyka jest możliwe w przypadku pozytywnej weryfikacji odbiorcy przez Ubezpieczyciela

FAKTORING NIEPEŁNY (Z REGRESEM)

Faktoring niepełny, inaczej faktoring z prawem regresu do Faktoranta, polega na tym, że w sytuacji gdy Kontrahent nie

spłaci wierzytelności, FAKTORZY S.A. zażądają od Faktoranta zwrotu Zaliczki.

Faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności Kontrahenta. Oznacza to, że po upływie umownego okresu prolongaty,

w przypadku braku spłaty wierzytelności przez Kontrahenta, Faktorant jest zobowiązany do zwrotu wypłaconej Zaliczki

z tytułu finansowania danej wierzytelności (prawo regresu do Faktoranta), jednakże prawo regresu nie ogranicza

prawa Faktora do żądania zapłaty bezpośrednio od Kontrahenta.

Faktorant zobowiązany jest do przedkładania do Faktora wszystkich wierzytelności w stosunku do Kontrahentów

włączonych do umowy. Kontrahent jest zobowiązany do spłaty wierzytelności na rachunek Faktora.

Faktorzy

Opis:

1. Faktorant wystawia faktury z tytułu sprzedanych towarów/usług.

2. Faktroant ceduje wierzytelności na rzecz Faktora i przekazuje je w celu sfinansowania.

3. Niezwłocznie po otrzymaniu wierzytelności, Faktor udziela Faktorantowi finansowania

w postaci wypłaty zaliczki (np.90%) z tytułu nabytych faktur.

4. Odbiorca spłaca w terminie płatności należności za zakupione towary / usługi

na rachunek Faktora (rachuek cesyjny).

5. Po całkowitej spłacie wierzytelności przez, Faktor rozlicza wierzytelności z

Faktorantem w postaci wypłaty kwoty niefinansowanej (pozostałe 10%).

6. W przypadku opóźnienia w zapłacie, Faktor egzekwuje należności od Odbiorcy.

Korzyści z faktoringu

- Uzyskanie finansowania zazwyczaj wyższego niż finansowanie obrotowe otwarte.

- Poprawa płynności finansowej firmy i stabilizacja przepływów finansowych dzięki skróceniu spływu należności.

- Poprawa konkurencyjności na rynku poprzez zaoferowanie Kontrahentom wydłużonych terminów płatności, bez pogarszania

własnej płynności i obciążania bilansu firmy /faktoring pełny/

- Zaspokojenie zapotrzebowania na gotówkę w okresie sprzedaży sezonowej.

- Redukcja kosztów administracyjnych związanych z monitorowaniem płatności i windykacją.

- Przejęcie ryzyka niewypłacalności Kontrahentów

- Poprawa podstawowych wskaźników bilansowych dzięki wyksięgowaniu należności z bilansu w przypadku usługi faktoringu

pełnego. Jeśli Faktor nie ma prawa regresu do Klienta, należności sprzedane do Faktora znikają z bilansu Klienta, zamieniając

się na gotówkę w kasie, zaś po stronnie pasywów nie pojawia się zobowiązanie.

- Brak konieczności stosowania twardych zabezpieczeń – zabezpieczeniem faktoringu jest cesja należności

- Finansowanie, monitoring, windykacja, ubezpieczenie – wszystko w ramach jednej umowy.

- Zabezpieczenie ryzyka kursowego poprzez natychmiastowe pozyskanie środków z tytułu zrealizowanych kontraktów w

walucie obcej

Przedstawiamy argumenty przełamujące Wasze obiekcje.

5 najczęściej powtarzających się obiekcji klientów, którzy jeszcze nie korzystali z produktu faktoringowego.

OBIEKCJA 1

„JEŚLI MÓJ ODBIORCA NIE ZAPŁACI, TO FAKTOR WRÓCI DO MNIE PO PIENIĄDZE”.

- W umowie jest określony czas dopuszczalnego opóźnienia Kontrahenta (tzw. okres regresu), w którym to czasie Faktor

podejmuje działania mające na celu skłonienie Kontrahenta do zapłaty poprzez monity, telefony itd.

- Dostosowanie struktury transakcji do Twojej sytuacji: w umowie są Kontrahenci, którzy płacą w terminie (opóźnienia nie

przekraczają dopuszczalnego opóźnienia w umowie) – jeśli Kontrahenci płacą z regularnym opóźnieniem, to można im wydłużyć

termin płatności faktur lub dostosować do nich długość dopuszczalnego opóźnienia (okresu regresu).

- Poprzez wprowadzenie do umowy dużej liczby Kontrahentów, którzy nie mają wysokich limitów w porównaniu z limitem

przyznanym Tobie, możemy ograniczyć negatywne konsekwencje dla Ciebie. Nawet jeśli jeden z Kontrahentów nie zapłaci na

czas, nie będzie to kwota, która zachwieje Twoimi finansami, a fundusze lub wykupione inne faktury pozwolą na spłatę zadłużenia.

OBIEKCJA 2

„FAKTORING TO STRASZNIE DUŻO FORMALNOŚCI”

- Składając wniosek, jedynie dodatkowo wypełniasz wniosek o ustalenie limitów, dostarczasz umowy handlowe, komplet

przykładowych dokumentów stosowanych w obrocie oraz historię rozrachunków. W większości obecnych programów księgowych,

generowanie raportu dotyczącego płatności odbywa się przysłowiowym „jednym przyciskiem”

- W przypadku faktoringu nie musisz ustanawiać drogich i czasochłonnych zabezpieczeń, takich jak zastawy rejestrowe czy hipoteki.

OBIEKCJA 3

„MUSZĘ POINFORMOWAĆ MOICH KONTRAHENTÓW O CESJI, A ONI MOGĄ SIĘ NA NIĄ NIE ZGODZIĆ”.

- Dla Kontrahenta nic się nie zmienia oprócz numeru rachunku.

- Jeśli Kontrahent nie chce podpisać cesji, warto zastanowić się dlaczego. Może zakłada, że w przyszłości pogorszy się jego kultura

płatnicza?

- To jest jedyne zabezpieczenie transakcji; Faktor nie wymaga twardych zabezpieczeń.

OBIEKCJA 4

„MOJE RELACJE Z KONTRAHENTAMI ULEGNĄ POGORSZENIU”.

Nie ma przesłanek, aby zakładać, że relacje rzeczywiście ulegną pogorszeniu, gdyż:

- Dzięki uzyskaniu finansowania zyskujesz przewagę konkurencyjną, np. możesz zaproponować Kontrahentom dłuższe terminy

płatności.

- Poprzez dostęp do gotówki możesz uzyskać rabaty i skonta u swoich dostawców, co może wpłynąć pozytywnie na uzyskanie

większej marży lub zaproponowanie lepszych warunków cenowych swoim Kontrahentom.

- Faktoring świadczy o Twojej pozycji finansowej – masz odpowiednią zdolność kredytową pozwalającą mu na uzyskanie finansowania.

- Faktor bezpłatnie sprawdza Kontrahentów w bazach – w ramach usługi masz ma darmową wywiadownię gospodarczą, w przypadku

faktoringu pełnego za niewielką opłatą, tj. min. 25 PLN, weryfikuje Kontrahenta w firmie ubezpieczeniowej.

OBIEKCJA 5

„FAKTORING JEST DROGI I DROŻSZY OD KREDYTU”

- Faktoring to narzędzie, które daje Tobie wiele usług w jednej umowie. Oprócz finansowania Faktor może przejąć ryzyko niewypłacalności

Kontrahentów, rozlicza spłaty faktur, pilnuje terminowości spłat (wysyła monity, wykonuje telefony), dostarcza raporty.

- Posiadając limit faktoringu pełnego nie musisz pozyskiwać drogich raportów z wywiadowni gospodarczych, ponieważ Faktor oraz

Ubezpieczyciel monitorują rynek na bieżąco.

- Nie ponosisz kosztów związanych z wyceną i ustanowieniem zabezpieczeń.

Faktorzy SA

Faktoringe w pigułce

Rodzaje faktoringu

Korzyści z faktoringu

O nas

Inne

Szukaj

Linki

Do pobrania

GWARANCJE